常熟银行-首次覆盖报告：小微标杆，高质量扩表-190926

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摘要：

首次报告【公司·证券研究报告】常熟银行601128.SH常熟银行：小微标杆，高质量扩表——常熟银行首次覆盖报告核心观点常熟银行是专注小微的标杆银行，零售业务和村镇银行对存贷款和收入的贡献较大，其净息差水平远超同业，不良率显著低于同业。通过参控股投资管理型村镇银行，常熟银行打破农商行异地扩张天花板，未来增长空间较大。扩表路径及空间：常熟银行省内扩张主要通过已开设的分支行进行下沉，和市占率提升两个方面。其分支机构数量在竞争对手中显著领先，其未来网点可下沉的空间较大；其贷款总额占江苏省全部贷款总额的比重尚不足1%，未来提升空间仍较大。市占率提升将为业绩提升带来较高的确定性和显著增量。省外扩张时，...

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