无锡银行-对公优势改善资产质量，消费贷款促进零售转型-191014

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摘要：

证券研究报告·上市公司深度银行Ⅱ对公优势改善资产质量，消费贷款促进零售转型摘要：一、ROE达2年高点，资产质量十分优质我们认为ROE在2019年将保持稳定，影响无锡银行ROE的各项因素除净息差外提升空间已不大，而净息差在今年的宏观环境下改善的可能性较低。而从长期看，无锡银行逐步推进的零售转型将使净息差企稳回升，促使长期ROE抬升至13%至14%左右，但鉴于农商行中间业务收入占比低和成本收入占比高的行业特点，ROE再进一步提升空间有限。我们预计2019年无锡银行净息差将温和下滑，预计在5bp左右，主要因为资产端收益率将回落，尤其是LPR定价的贷款比例进一步提升和LPR最新报价逐步下降，而下半年成...

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